Que vous soyez en train de planifier des dépenses importantes, d’épargner pour les mauvais jours ou de simplement garder votre budget mensuel sous contrôle, organiser ses finances peut devenir une source considerable de stress.
Si c’est votre cas, vous êtes loin d’être seul : la plupart des millénariaux et de la génération Z ressentent de l’anxiété face à leurs finances, selon une récente étude d’Interac. C’est la preuve que nous devons tous être sensibles à l’impact que notre santé financière peut avoir sur notre bien-être en general.
Heureusement, il existe de nombreuses façons de vous améliorer en développant de meilleures habitudes financières. Ça ne requiert pas de connaissances particulières, mais surtout de la détermination et de la constance. Voici quelques façons dont vous pouvez profiter de la vie au maximum (et être prêt pour les mauvais jours) en reprenant le contrôle de vos finances.
1. Utilisez des outils numériques pour garder le fil de vos dépenses
Il y a d’innombrables façons d’équilibrer son budget. La plus simple, c’est de garder le fil de vos rentrées d’argent et de vos dépenses dans votre application bancaire.
Cette approche fonctionne très bien avec un autre outil qui vous est familier : le Débit Interac. « Notre étude révèle que les jeunes Canadiens apprécient les paiements numériques à cause des renseignements que ceux-ci peuvent leur donner sur leurs habitudes de consommation, et ils se tournent vers les paiements débit comme outil de gestion financière, » explique William Keliehor, chef des activités commerciales chez Interac.
Le Débit Interac, ainsi que le service de virements Interac, simplifient la suivi de vos dépenses, puisqu’elles se retrouvent toutes en un seul endroit : en dépensant de l’argent qui est déjà dans votre compte bancaire, et en voyant votre solde en temps réel en ligne, ça réduit les chances d’avoir de mauvaises surprises à la fin du mois.
2. Planifiez un budget et suivez-le
Cette même étude Interac nous a permis de constater que 50 % des millénariaux et 47 % de la génération Z sont inquiets de s’endetter. Respecter un budget peut être difficile, mais ce n’est pas impossible, et il n’est jamais trop tard pour commencer à budgéter. Voici quelques façons dont vous pouvez éviter de trop dépenser.
Tout d’abord, calculez vos rentrées d’argent chaque mois : si vous savez combien d’argent vous avez à dépenser, il est plus facile de budgéter vos dépenses.
Ensuite, lorsque vous planifiez votre budget mensuel, assurez-vous d’établir un fond d’urgence et d’y contribuer chaque mois. L’épargne, ça ne se fait pas du jour au lendemain, et prévoir vos économies vous aidera à les accumuler. Rappelez-vous, c’est avec des cennes qu’on fait des piastres !
Vous vous remerciez plus tard, lorsque vous aurez des dépenses inattendues ou de gros achats comme des meubles ou une nouvelle voiture. Planifiez ces grosses dépenses quelques mois à l’avance, de cette façon, lorsque viendra le temps, vous aurez les fonds pour faire ces achats.
Enfin, rappelez-vous que reprendre le contrôle sur vos finances vous permettra de savoir quand — et à quel point — vous pouvez vous gâter avec des dépenses frivoles. Commencez par la base, et concentrez-vous sur vos besoins et dépenses essentiels avant vos envies. La plupart des gens le savent déjà, et 58 % des millénariaux et de la génération Z dépensent plus pour des besoins essentiels que pour des désirs non essentiels qu’avant la pandémie. Pour toutes dépenses qui ne sont pas des dépenses planifiées et essentielles, déterminez un montant hebdomadaire, ou mensuel, qui vous servira d’argent de poche. De cette façon, vous saurez exactement combien d’argent vous avez à dépenser pour vos sorties, vos dépenses inattendues, et même pour aller prendre un café ou commander de votre restaurant préféré (ça s’accumule, toutes ces dépenses !), et vous pourrez éviter de dépasser votre budget.
3. Soyez conscient de l’impact de votre santé financière sur votre santé mentale
Bien que vous puissiez éviter le plus possible d’accumuler des dettes, certaines situations sont tous simplement hors de votre contrôle, et vos finances peuvent en souffrir. C’est normal de sentir de la tristesse ou de la colère lorsque vous traversez une période difficile financièrement, et vous ne devriez pas ignorer ces sentiments. Donnez-vous le temps et l’espace pour digérer ces changements — il s’agit d’une étape importante pour passer à autre chose et vous concentrer sur la suite (voici une excellente ressource pour gérer votre anxiété financière de la Commission de la santé mentale du Canada).
N’ayez pas peur de discuter de votre situation financière avec quelqu’un de confiance, comme un membre de votre famille ou un ami proche, pour partager vos émotions ou demander de l’aide et des conseils.
4. Devenez plus résilient financièrement
60 % des millénariaux aimeraient développer une meilleure résilience financière dans le futur.
Encore une fois, établir un fond d’urgence est un excellent départ. N’oubliez pas de continuer à cotiser dans vos épargnes, et ce, même lorsque vous vous concentrez sur le paiement de vos dettes, pour éviter de vous retrouver encore plus endettés en cas de pépin financier.
Vous devriez également cultiver de bonnes relations dans votre communauté. Votre réseau social pourrait vous aider à trouver des solutions à un large éventail de problèmes, que ce soit trouver un nouvel emploi ou dénicher des aubaines sur des produits dont vous avez besoin.
Une communauté solide peut également vous soutenir mentalement, si vous avez des personnes fiables sur lesquelles vous reposer lorsque nécessaire. Finalement, ne sous-estimez pas les bienfaits d’apprendre quelques trucs économes, comme apprendre à cuisiner en respectant un budget, ou bien à chasser les rabais en magasin — en économisant là où vous le pouvez, vous aurez plus d’argent à épargner pour le futur, ou même pour vous gâter à la fin du mois. Vous ne pouvez pas prévoir les mauvais jours, mais vous pouvez planifier vos finances dès aujourd’hui pour éviter de sacrifier les choses que vous aimez.
